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Préstamos de la SBA

Nos asociamos con la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. para ofrecer los fondos necesarios para que los empresarios inicien y hagan crecer pequeñas empresas en nuestra área.

 

Préstamo de la SBA

Estamos orgullosos de ser un prestamista aprobado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., lo que nos permite apoyar a las pequeñas empresas con préstamos SBA 7 (a), SBA 504 y SBA Express. De hecho, McCoy obtuvo la distinción de Mejor Prestamista de Community Credit Union para el Distrito Norte de Florida de la SBA en 2021 y 2022.

Obtenga más información sobre estos tipos de préstamos de la SBA a continuación o comuníquese con uno de nuestros especialistas en negocios para que lo ayude a obtener el monto máximo para el que califica y así hacer crecer su negocio.

Solicitar préstamo
hasta $500,000

Solicitar préstamo
por encima de $500,000

Compare los Préstamos de la SBA de McCoy Federal
 
Préstamos SBA 7(a)

El programa de préstamos 7(a) es el programa principal de la SBA para proporcionar asistencia financiera a las pequeñas empresas. Los términos y condiciones, como el porcentaje de garantía y el monto del préstamo, pueden variar según el tipo de préstamo. Si puede cumplir con los requisitos, los préstamos de la SBA garantizados por el gobierno suelen ser la referencia para el financiamiento de pequeñas empresas porque generalmente tienen pagos iniciales bajos, plazos de pago largos y tasas de interés razonables.

Posibles usos: capital de trabajo, maquinaria y equipo, muebles y accesorios, adquisición, refinanciamiento o mejora de bienes raíces y edificios, y refinanciamiento de deudas.

Límite de préstamo
Mínimo
$500,000
Máximo
$5 millones
Tipo de tasa
Variable o fija
% Máximo de Garantía de la SBA
85% hasta $150,000
75% más de $150,000
Préstamos SBA 504

El programa de préstamos 504 proporciona financiamiento a largo plazo a tasa fija para los principales activos fijos que promueven el crecimiento empresarial y la creación de empleos. Para ser elegible para un préstamo 504, su empresa debe operar como una empresa con fines de lucro en los Estados Unidos o sus territorios, tener un patrimonio neto tangible de menos de $15 millones y tener un ingreso neto promedio de menos de $5 millones después de los impuestos federales sobre la renta durante los dos años anteriores a su solicitud.

Posibles usos: compras de edificios o terrenos existentes, nuevas instalaciones, maquinaria y equipo a largo plazo, mejora o modernización de terrenos, calles, servicios públicos, estacionamientos y jardinería, e instalaciones existentes.

Límite de préstamo
$5.5 millones
Tipo de tasa
Variable o fija
% Máximo de Garantía de la SBA
90%
SBA Express

Un préstamo SBA Express es un préstamo parcialmente garantizado por el gobierno que proporciona a las pequeñas empresas un interés bajo, financiación a largo plazo y decisiones crediticias más rápidas que otros préstamos de la SBA. Estos préstamos Express también tienen un monto máximo de préstamo más bajo y tasas de interés máximas más altas que su préstamo 7(a) típico. Además, se requiere una garantía para préstamos superiores a $25,000.

Posibles usos: compra de bienes inmuebles, financiación de equipos, refinanciación de deudas y cobertura de otros costes operativos.

Límite de préstamo
$500,000
Tipo de tasa
Variable o fija
% Máximo de Garantía de la SBA
50%

Preguntas Frecuentes sobre la SBA

La SBA reduce el riesgo y ayuda a las pequeñas empresas a acceder al capital más fácilmente.

  • Términos Competitivos: los préstamos garantizados por la SBA generalmente tienen tasas y tarifas que son comparables a los préstamos no garantizados.
  • Asesoría y Educación: algunos préstamos vienen con apoyo continuo para ayudarlo a iniciar y administrar su negocio.
  • Beneficios Únicos: pagos iniciales más bajos, requisitos de gastos generales flexibles y garantía no necesaria para algunos préstamos.
  • Préstamos 7(a): el programa principal de préstamos comerciales de la SBA que garantiza partes del monto total, limita las tasas de interés y limita las tarifas.
  • Préstamos 504: este programa ofrece financiamiento a largo plazo y tasa fija para hacer crecer su negocio. Úselo para comprar o reparar bienes raíces, equipos, maquinaria u otros activos.
  • Express: los préstamos SBA Express son préstamos comerciales que están parcialmente garantizados por la SBA con decisiones de crédito aceleradas. Use el dinero para varias cosas: capital de trabajo, bienes raíces, equipos, refinanciamiento de deudas y más.

La elegibilidad se basa en cómo una empresa obtiene sus ingresos, la naturaleza de su propiedad y el lugar donde opera el negocio. Normalmente, las empresas deben cumplir con los estándares de tamaño de la SBA, stener capacidad de pago y contar con un propósito comercial sólido. Incluso aquellos con mal crédito podrían calificar para la financiación inicial.

Los requisitos generales incluyen, entre otros, los siguientes:

  • Ser una empresa con fines de lucro: que esté registrada oficialmente y que opere legalmente.
  • Realizar actividades comerciales en los Estados Unidos: la empresa está ubicada físicamente y opera en los Estados Unidos o sus territorios.
  • Ser solvente: el crédito de la empresa debe ser lo suficientemente sólido como para asegurar el reembolso del préstamo.
  • Haber agotado otras opciones de financiamiento: el préstamo solicitado no está disponible bajo condiciones razonables de fuentes no gubernamentales.
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