Esquemas de cheques falsos

Los estafadores extranjeros están estafando a los consumidores estadounidenses. Las últimas quejas se relacionan con cheques falsos, incluidos cheques de caja, cheques que parecen estar girados contra cuentas comerciales, giros postales, cheques de viajero y cheques de regalo. Existe un tema común en todas las estafas. Si un cheque depositado aparece como "fondos disponibles" en el registro de su cuenta, eso no significa necesariamente que se haya cobrado. La ley federal otorga a los consumidores el derecho a tener acceso rápido a los fondos de los cheques depositados (generalmente dentro de 1 a 5 días).

Sin embargo, las falsificaciones pueden tardar semanas en descubrirse. El consumidor es entonces responsable de TODOS los cargos asociados con el cheque falso. Además, nadie que quiera DARTE dinero debe pedirte que les envíes dinero.

Las estafas de cheques falsos generalmente se encuentran en uno de los siguientes escenarios:

Las empresas extranjeras ofrecen: La potencial víctima recibe un correo electrónico de un supuesto funcionario extranjero, empresario, etc. con una propuesta. El remitente desea mover grandes sumas de dinero desde un país extranjero y necesita ayuda. Por lo general, a la víctima se le ofrece una parte de las ganancias. Si la víctima está de acuerdo, por lo general recibe cheques de alta denominación por correo. La víctima deposita los cheques en su cuenta bancaria y los fondos se registran en la cuenta y se muestran como "disponibles". El estafador desea enviar más dinero a la víctima, pero rápidamente necesita que se le devuelva una parte para supuestamente sobornar a un funcionario, pagar las tarifas de transferencia, etc. La víctima cree que los cheques depositados anteriormente eran genuinos porque los fondos aparecen como "disponibles" en su cuenta bancaria. Por lo tanto, acepta la solicitud y transfiere una parte de los fondos al estafador. Los cheques originales depositados se devuelven como falsos y la víctima es responsable de la pérdida y los cargos asociados.

Riquezas repentinas: La posible víctima recibe una carta en la que se indica que tiene derecho a recibir una suma sustancial de dinero. Por ejemplo, la carta puede indicar que la víctima potencial ha ganado una lotería extranjera o es el beneficiario del patrimonio de alguien (es decir, un pariente perdido hace mucho tiempo). La carta informará a la víctima que debe pagar un impuesto o tarifa de procesamiento/transferencia antes de recibir el dinero. Sin embargo, se adjunta un cheque o giro postal para cubrir las tarifas requeridas. La carta le pedirá a la víctima que deposite el cheque o giro postal en su cuenta bancaria. Luego, debe transferir las tarifas a un tercero, generalmente en un país extranjero. Este cheque o giro postal finalmente se reconoce como falso y la víctima es responsable de la pérdida y los cargos asociados.

Planes de trabajo en casa: La víctima potencial responde a un anuncio en línea o publica su currículum en un sitio web de búsqueda de empleo en Internet. A la víctima se le otorga un trabajo, "Empleado de procesamiento de pagos", "Empleado de cuentas por cobrar", etc. Se le informa de que el nuevo empleador es una empresa internacional ubicada en el extranjero. La compañía afirma que cuesta demasiado procesar cheques estadounidenses en su propio país. El nuevo trabajo de la víctima es recibir cheques, depositarlos en su cuenta bancaria y transferirles aproximadamente el 90%. Esto ahorrará tiempo y dinero a la empresa (tarifas de procesamiento). Se le indica a la víctima que se quede con el 5-10 por ciento del valor del cheque como su salario de trabajo en casa. La víctima deposita los cheques y transfiere el dinero al empleador ficticio cuando los fondos se muestran como disponibles y se registran en su cuenta. Se hace, por supuesto, antes de que los cheques depositados se cobren realmente. Este cheque o giro postal finalmente se reconoce como falso y la víctima es responsable de la pérdida y los cargos asociados.

Pérdidas amorosas: Un estafador se hace pasar por un soltero que busca una relación a través de un servicio de citas en línea. A medida que avanza la relación en línea, se informa a la posible víctima-pareja de que se necesitan fondos. Estos fondos cubrirán los gastos de viaje del estafador a los EE. UU. para que los dos puedan "comenzar su vida juntos". La víctima pronto recibe cheques o giros postales. Se le indica a la víctima que deposite el cheque o giro postal en su cuenta bancaria. Luego, debe transferir una parte de los fondos para cubrir los gastos del nuevo novio/novia. Los fondos se registran en la cuenta de la víctima, y él transfiere el dinero al nuevo novio o novia. Este cheque o giro postal finalmente se reconoce como falso y la víctima es responsable de la pérdida y los cargos asociados.

Sobrepagos: Un estafador ofrece pagos excesivos en los artículos que usted anunció en las subastas clasificadas o en línea. Primero, le proporcionan un cheque o giro postal por más del precio de compra. Luego le piden que envíe el extra a alguien que se encargue del envío. Pero no hay ninguna razón por la que no puedan enviarle el dinero a esa persona directamente. En otro escenario, el estafador dice que un cheque o giro postal provendrá de alguien que le debe dinero. Ordenan a la víctima que deduzca su parte y le envíe el resto. Tal vez estén en un país extranjero y, debido a las diferencias de moneda, sea difícil realizar el pago directamente. Pero es fácil transferir dinero electrónicamente desde cualquier lugar: no hay razón para que otra persona envíe el pago. Los estafadores a veces afirman que enviaron la cantidad incorrecta "por error" y les piden a las víctimas que devuelvan el exceso. Los compradores legítimos estarán encantados de enviar la cantidad exacta que se le debe.

Planes de alquiler: Encontrar un buen compañero de cuarto o alguien confiable para alquilar su propiedad vacacional es lo suficientemente difícil como para enredarse en una estafa de cheques falsos. Conozca las señales de advertencia:

Afirman que se desplazan desde fuera de la zona, incluso desde otro país. Envían un cheque o giro postal para alquilar por adelantado más un extra por el costo de envío de sus pertenencias. Le piden que envíe el dinero del envío a alguien, pero pueden enviarlo ellos mismos con la misma facilidad.
Tienen gastos inesperados y le piden que cobre un cheque o giro postal o que devuelva parte del depósito como favor. Pero nunca tienen la intención de mudarse, y para cuando descubres la estafa, ya han pasado a la siguiente víctima.
Su cheque o giro postal para el alquiler vacacional incluye extra para alquilar un coche. Le piden que envíe el extra a alguien que haga esos arreglos.

RECUERDE: Los inquilinos legítimos estarán encantados de enviarle la cantidad exacta que se le debe.

Para más información, visite: USPIS - Fraude de Cheques