4 Pasos para consultar su informe de crédito

Si hubiera una canción sobre cómo protegerse de las estafas financieras, el estribillo sería "¡Revise su informe de crédito!" Pero, en la práctica, muchas personas no saben cómo revisar su informe de crédito o por qué es importante.

Revisar su informe de crédito no es una maniobra financiera complicada. Probablemente sea mucho más fácil que equilibrar su chequera. Solo siga estos 4 pasos sencillos.

Paso 1: Obtenga su informe de crédito

Paso 2: Lea su informe de crédito con atención

Paso 3: Reportar errores e imprecisiones

Paso 4: Monitoree su informe de crédito regularmente.

Analicemos cada uno de estos pasos en detalle.

Paso 1: Obtenga su informe de crédito.

Existen tres agencias de informes crediticios diferentes: Equifax, TransUnion y Experian. Aunque comparten datos entre sí, cada uno elabora su propio informe. Usted tiene derecho a un informe gratuito de cada agencia una vez al año.

Consejo: Si va a hacer una compra importante en el próximo año, verifique las tres agencias antes de comenzar a comprar. De lo contrario, tiene sentido escalonarlos y revisar un informe cada cuatro meses. Esto establece el menor tiempo entre los cheques.

Puede obtener su informe de crédito de forma gratuita en annualcreditreport.com. Este es el único sitio web aprobado por la Comisión Federal de Comercio (FTC) para este fin. Esté atento a los sitios web "impostores" que son operados por estafadores. Pueden usar nombres de sitios web que suenan similares o errores ortográficos comunes para intentar engañarle y obtener su información personal.

Existen otras situaciones en las que puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito.

• Si se le niega el crédito, puede solicitar una copia de la información que se utilizó para tomar esa decisión. Debe enviar su solicitud dentro de 60 días.
   
• Si ha sido víctima de ciertos tipos de fraude, recibirá una copia gratuita de su informe de crédito. Puede utilizar el informe para ayudarle a corregirlo. Estos cheques nunca afectarán su puntaje de crédito.

Si usted ha solicitado su informe en línea, debería estar disponible de inmediato. Es posible que necesite responder algunas preguntas para verificar su identidad. El servicio puede preguntarle si ha compartido una dirección con otra persona o sobre las calles anteriores en las que ha vivido. Una vez que responda estas preguntas, recibirá su informe de crédito.

Paso 2: Lea su informe de crédito.

Aunque esto puede parecer obvio, muchas personas pueden sentirse abrumadas por la cantidad de información que se reporta. Con su informe de crédito en la mano, tómese el tiempo para revisarlo detenidamente.

Cada agencia de informes presenta la información de manera ligeramente diferente, pero cada informe tendrá una lista de cuentas. La lista de cuentas puede desglosarse por tipo (hipoteca, préstamo a plazos, crédito revolvente y otros) o estar listada por fecha.

Hay tres cosas principales que debe tener en cuenta al revisar su informe de crédito.

1. Asegúrese de que las cuentas estén abiertas a su nombre.
   
   Si hay cuentas que no reconoce, tómese nota de ellas y comuníquese con la agencia de informes crediticios. Busque especialmente cuentas que vayan a apartados postales o que estén registradas con direcciones en otros estados.
2. Verifique si hay alguna actividad negativa o de cobranza.
   
   Los "elementos negativos" incluyen quiebras, cuentas en cobranza o cuentas que se reportan como atrasadas. Esta actividad es otro buen lugar para comprobar si hay fraude. Si otra persona abrió una cuenta a su nombre, es probable que no esté pagando las facturas. También querrá buscar inexactitudes que puedan estar afectando su puntaje de crédito. Si hay una cuenta listada aquí que fue cancelada en una bancarrota, por ejemplo, tómelo en cuenta también.
3. Observe el número y la frecuencia de las consultas.

La lista de consultas le muestra cuántas veces alguien ha revisado su crédito. Nadie puede hacer esto sin su permiso. Si hay más consultas de las que recuerda, podría ser una señal de que alguien ha robado su identidad. Podría ser útil congelar la capacidad de abrir nuevas cuentas hasta que haya resuelto todo.

Paso 3: Reportar errores e imprecisiones

Cada agencia de informes mantiene un proceso separado para reportar errores. Eso significa que deberá informar cada error a la agencia que lo cometió.

Para errores básicos, como la dirección, el nombre o la información personal, la agencia puede realizar esas correcciones con poco esfuerzo.

Para errores más graves, necesitará enviar una carta de disputa. La FTC tiene una plantilla para una carta de disputa disponible en su sitio web. Puede usar la plantilla o crear la suya. De cualquier manera, usted deberá identificar claramente las cuentas o elementos que está disputando.

Qué incluir en su carta de disputa de crédito

• Utilice números de cuenta parciales u otra información numérica para que la agencia pueda identificar más fácilmente la cuenta en cuestión.
• Proporcione una explicación de por qué considera que el elemento es un error.
• Adjunte copias (no originales) de los documentos que apoyen su reclamo. Los ejemplos incluyen informes policiales por billeteras robadas o perdidas u órdenes de bancarrota que cancelaron una deuda. También cartas de un prestamista que indiquen que una cuenta se abrió fraudulentamente o copias de recibos que muestren que usted pagó en su totalidad.

SUGERENCIA: Envíe su carta por correo certificado.
Sí, enviar una carta por correo certificado cuesta un poco más que un sello. Sin embargo, recibirá un comprobante de recepción desde el momento en que se entregó la carta.

Lo que sucede después

Las agencias de informes tienen 30 días a partir de la fecha de recepción para decidir sobre su disputa.

La agencia de informes enviará su disputa al proveedor de información. Esta es la empresa que informó a la agencia sobre la cuenta o el elemento negativo. A continuación, se investigará el elemento en cuestión.

Si la agencia de informes determina que su reclamación es correcta, usted puede hacer lo siguiente.

• Solicite que envíen copias del informe actualizado a cualquier persona que haya recibido su informe de crédito en los últimos seis meses.
• Solicite que envíen copias a cualquier empleador que haya consultado su informe de crédito en los últimos dos años.

La agencia de informes también está obligada a enviarle una copia actualizada de su informe de crédito con nueva información incluida.

Paso 4: Monitorear su informe de crédito con regularidad

Revisar su informe de crédito al menos una vez al año es la única forma de protegerse de los problemas de crédito. Incluso puede ayudarle a identificar robos u otros delitos financieros en su contra.

Si necesita asistencia, McCoy FCU está aquí para ayudarle. ¡Llame o visite la sucursal de la cooperativa de crédito más cercana a usted para averiguar cómo podemos hacer su vida más fácil;