Todas las cosas buenas deben llegar a su fin, y eso se aplica al próximo fin de las medidas de alivio de pagos de préstamos estudiantiles federales, que pausaron la cobranza de deudas de préstamos estudiantiles federales y redujeron las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales al 0% durante la moratoria.
Para aquellos con préstamos del gobierno, las opciones de alivio ofrecieron un "respiro" récord.
Ahora es el momento de dar pasos después de que terminen los programas de alivio. Los prestatarios deben estar listos para realizar los pagos de los préstamos estudiantiles, incluso mientras los responsables de la formulación de políticas discuten nuevas extensiones debido al aumento en el número de prestatarios que se están volviendo morosos o incumpliendo con sus préstamos.
A continuación se presentan los pasos para avanzar a medida que finalizan las protecciones.
Paso 1: Tomar inventario
¿Cómo está su memoria después de la congelación de pagos más larga de la deuda estudiantil federal en la historia? Como primer paso, tómese el tiempo para documentar cuánto debe y a quién debe contactar sobre los saldos de los préstamos estudiantiles.
Para obtener los saldos actuales de los préstamos, inicie sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS). El portal mostrará cuánto ha pedido prestado, el tipo de cada préstamo, la tasa de interés, el historial de pagos y el actual administrador de préstamos para cada préstamo.
Para obtener información sobre préstamos estudiantiles privados, consulte su informe de crédito, que rastrea las obligaciones crediticias actuales y pasadas, incluidos los préstamos estudiantiles. AnnualCreditReport.com ofrece a los prestatarios un informe gratuito de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion.
Estos recursos también son útiles para rastrear a los administradores de préstamos estudiantiles actuales, que son las organizaciones que manejan el pago y la administración de su deuda.
Paso 2: Haga un seguimiento de sus tasas de interés
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles varían según el tipo de préstamo y otros términos, como la fecha en que se le desembolsaron los fondos por primera vez. Una vez más, NSLDS es el recurso principal para conocer las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles federales.
Para rastrear las tasas de interés de la deuda estudiantil privada, comuníquese con cada prestamista para conocer las tasas de interés fijas y variables.
Paso 3: Examine la asequibilidad de los pagos.
Después de una pausa prolongada en el pago, considere la accesibilidad general. Según sus ingresos y gastos mensuales actuales, es posible que reanudar los pagos de los préstamos federales para estudiantes ponga presión en su presupuesto.
Explore opciones para reducir los pagos mensuales al cambiar a un plan de pago basado en los ingresos.
Los prestamistas privados de préstamos estudiantiles generalmente no ofrecen planes basados en los ingresos, pero pueden ofrecer planes de pago alternativos según el caso.
La condonación de la deuda podría ser una opción. En los últimos meses, el Departamento de Educación reformó el Programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público. Los docentes, enfermeros, socorristas, miembros de las fuerzas armadas, quienes trabajan en hospitales sin fines de lucro y otros trabajadores de servicios públicos y sin fines de lucro pueden tener la condonación de sus préstamos estudiantiles.
Para explorar si puede beneficiarse de los cambios en el programa de condonación de préstamos por servicio público, visite: StudentAid.gov/PSLFWaiver.
Paso 4: Verifique si es posible la consolidación de préstamos.
Una vez más, si la asequibilidad es un problema, consolidar sus préstamos estudiantiles le permite tener un solo pago mensual.
Para la mayoría de los prestatarios, la consolidación extiende el período de reembolso. Por lo tanto, el costo de su préstamo será más alto, ya que es probable que pague más intereses a largo plazo.
Esta opción dependerá de su situación financiera específica, así que asegúrese de investigar todos los pros y los contras de la consolidación de préstamos.
Tome las medidas que le funcionen.
Para abordar los desafíos específicos de su presupuesto y su situación financiera completa, GreenPath es una fuente valiosa de información independiente. Los asesores de préstamos estudiantiles pueden sugerir formas de manejar su situación si se siente abrumado.
Este artículo es compartido por nuestros socios de GreenPath Bienestar Financiero, una organización nacional sin fines de lucro de confianza.
