Rápido: ¿cuál es su puntuación de crédito?
Como persona financieramente responsable, usted debe revisar su crédito de manera regular. Esto se puede hacer registrándose para un monitoreo de crédito gratuito en un sitio web confiable como CreditKarma.com. También puede solicitar su informe de crédito anual gratuito en AnnualCreditReport.com. Y no se olvide de revisar los estados de cuenta mensuales de su tarjeta de crédito.
Si todo va bien, no habrá sorpresas y su puntuación estará en excelente estado, o aumentando de manera constante. A veces, puede que encuentre un error en su informe. Puede haber una disminución drástica en su puntaje cuando sabe que no ha cambiado sus hábitos de gasto o de pago de facturas> También podría ser una transacción grande que está seguro de no haber realizado nunca o una línea de crédito desconocida. Aunque encontrar un error en su informe de crédito puede ser desconcertante, usted puede impugnar los errores y corregir su puntaje.
Errores que puede encontrar en su informe de crédito
Los errores en los informes de crédito son muy comunes. De hecho, el 26% de los participantes en un estudio de la Comisión Federal de Comercio encontró al menos un error que disminuyó su puntuación. Un puntaje más bajo puede significar que le aplicarán tasas de interés más altas en los préstamos. También puede ser un obstáculo al solicitar una nueva línea de crédito o un préstamo grande.
La mayoría de estos errores se deben a errores de oficina. Sin embargo, algunos son causados por la falta de acción de su parte o por actividades delictivas.
Los errores en el informe de crédito incluyen lo siguiente.
- Lo identifican erróneamente como alguien con un nombre similar al suyo.
- Nunca se incluyó una cuenta de crédito en su informe, lo que debilitó su capacidad crediticia percibida.
- Los pagos de su préstamo o de su tarjeta de crédito se aplicaron a la cuenta equivocada.
- Se ha reportado y registrado varias veces una cuenta de crédito o deuda legítima.
- Su nombre sigue vinculado a las cuentas y deudas de su expareja.
- Los ladrones de identidad han utilizado su nombre y su historial crediticio para abrir cuentas y obtener préstamos de los que usted no tenía conocimiento. Es poco probable que hayan estado realizando pagos de esos préstamos.
- Para evitar errores en el informe de crédito, asegúrese de usar su nombre legal en cada cuenta de crédito que abra. Además, elimine su nombre de las cuentas con las que ya no esté asociado. Solicite a todos sus acreedores que informen sus cuentas abiertas a las principales agencias de crédito. Como se mencionó anteriormente, es fundamental que usted supervise su puntaje para detectar errores lo más pronto posible.
3 Pasos para disputar un error
Si ha encontrado un error en su informe de crédito, no se preocupe. Siga los tres pasos a continuación para impugnar el error y corregir su crédito.
Paso 1: Presente una disputa ante cada una de las principales agencias de informes crediticios.
Deberá informar a las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian sobre el error. Las tres oficinas le permiten presentar disputas en línea.
En su disputa por escrito, deberá identificar claramente cada elemento en disputa en su informe. Asegúrese de explicar por qué está disputando estos elementos y solicite que se eliminen o corrijan los errores. Incluya toda su información de contacto, así como copias de los documentos que respalden su reclamo. También puede incluir una copia de su informe de crédito, destacando los elementos que usted está disputando.
Para presentar su disputa en línea, siga estos enlaces para cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, TransUnion, Experian.
También puede presentar sus disputas por correo a Equifax y TransUnion; Experian actualmente solo acepta disputas en línea. Si presenta por correo, es mejor enviar su carta por correo certificado con un acuse de recibo solicitado. También es recomendable conservar una copia de su correspondencia para sus propios registros.
Envíe su disputa a Equifax a la siguiente dirección.
Servicios de Información de Equifax LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348
Envíe su disputa a TransUnion a la siguiente dirección.
TransUnion LLC
Centro de Resolución de Disputas del Consumidor
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016
Paso 2: Contactar al acreedor
Una vez que haya contactado a cada oficina, puede comunicarse con el acreedor que está relacionado con el error en su informe. Este paso no es necesario, pero puede agilizar el proceso de corrección.
La mayoría de los acreedores proporcionarán un enlace o una dirección para resolver disputas. Al presentar su disputa, siga las pautas anteriores e incluya toda la información y documentación pertinente. Asegúrese de informar al acreedor que también ha contactado a las agencias de crédito. Querrán incluir esta información y una copia de su disputa si informan sus hallazgos a las oficinas. También puede solicitar que se le copie en toda la correspondencia entre el acreedor y las oficinas.
Paso 3: Hacer seguimiento en 30 días
Espere que las agencias y el acreedor se pongan en contacto con usted dentro de los 30 días después de presentar sus disputas. Si todo va bien, se aceptará su disputa y se restaurará su crédito. En muchos estados, usted puede recibir un informe de crédito gratuito después de una disputa registrada.
Una agencia de crédito o un acreedor puede negarse a aceptar su disputa o no resolver el error a su favor. Si esto sucede, solicite que se incluya una copia de su disputa en su expediente y en todos los informes de crédito futuros. De esta manera, un prestamista o acreedor se enterará del error alegado al revisar su crédito. Es posible que se le cobre una pequeña tarifa por este servicio, pero generalmente vale la pena. Si usted considera que el error es demasiado significativo para ignorarlo, considere contratar a un abogado que le ayude a impugnar el informe.
Disputar un error en su informe de crédito es bastante fácil. Siempre supervise su puntuación y esté atento a corregir errores. El pago puede afectar su bienestar financiero durante años.
