¿Está usted planeando jubilarse pronto? Si es así, usted está en buena compañía. En los próximos siete años, aproximadamente una quinta parte de la población de Estados Unidos alcanzará la edad tradicional de jubilación de 65. Este es un momento emocionante, pero que puede resultar abrumador. Aquí hay cinco cosas que puede hacer para avanzar con confianza en esta próxima fase de su vida.
Maximizar los beneficios del empleador
Determine su elegibilidad para la pensión, revise otros beneficios de jubilación a través de su empleador y considere maximizar los límites de contribución en sus cuentas de jubilación. Puede ahorrar hasta $30,000 en un 401(k) o $7,000 en una IRA. Es posible que tenga un 401k abierto a través de un empleador anterior. Contactar al departamento de Recursos Humanos con sus datos (como su número de seguro social) puede conectarlo con esos fondos. ¿Tiene cobertura de salud a través de su empleo? Aproveche y programe algunas citas con el dentista o el médico.
Determinar el pago de la Seguridad Social
Es probable que los beneficios de la Seguridad Social sean una fuente importante de ingresos para usted durante la jubilación. Descubra cuánto puede esperar recibir en beneficios visitando SSA.gov. Aunque es elegible para reclamar pagos a partir de los 62 años, su edad plena de jubilación varía según su año de nacimiento. También puede considerar retrasar sus beneficios de Seguridad Social para recibir un pago mensual más alto. Los pagos aumentan aproximadamente un 8% cada año hasta los 70 años.
Evalúe su situación financiera
Revise su deuda actual y determine cuánto necesitará para cubrir las necesidades básicas. Esto incluye vivienda, alimentación y atención médica, así como categorías discrecionales como viajes o pasatiempos. Un presupuesto mostrará los ingresos mensuales del Seguro Social, las pensiones o el trabajo a tiempo parcial y lo que usted puede permitirse gastar.
Regístrate para la atención médica
Puede inscribirse en Medicare a partir de los 65 años. Los costos de atención médica pueden ser un gasto significativo en la jubilación, por lo que es fundamental planificar con anticipación. Considere comprar un seguro de salud adicional para cubrir cualquier vacío en la cobertura de Medicare. Asegúrese de considerar también el costo de los medicamentos recetados. También puede querer registrarse para obtener una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para ayudarle a ahorrar para gastos de atención médica libres de impuestos.
Reúnase con un planificador financiero.
Es posible que su institución financiera pueda conectarlo con alguien que revise su cartera de jubilación y sugiera ajustes. Por ejemplo, transferir fondos 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) o a una IRA Roth para tener más opciones de inversión y diversificar sus activos. Un planificador financiero también puede ayudarle a elaborar una estrategia para su presupuesto. Reflexione sobre cómo desea que sea este tiempo y comunique intencionalmente sus objetivos.
Mire más de cerca
Cualquier momento es ideal para renovar sus metas de jubilación y comprometerse con su bienestar financiero. A través de nuestra asociación con GreenPath bienestar financiero, puede conectarse con un asesor financiero atento para revisar su situación específica.
